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湖南法治報(bào)訊（通訊員 晏斐斤）當(dāng)下，不少人資金周轉(zhuǎn)需求攀升，各類金融詐騙套路也伺機(jī)滋生蔓延，非法信貸中介打著“代辦貸款”“快速放款”旗號(hào)設(shè)下的陷阱，需大家擦亮眼睛，重點(diǎn)防范。近日，湖南省藍(lán)山縣人民法院審理了一起貸款詐騙案，以貸款詐騙罪判處被告人唐某有期徒刑六年，并處罰金人民幣十萬元；責(zé)令被告人唐某與同案犯共同退賠被害單位某銀行經(jīng)濟(jì)損失41萬余元。

經(jīng)審理查明，2020年4月以來，以胡某某為首的犯罪團(tuán)伙，糾集楊某某、劉某峰、劉某兵等多層級(jí)非法信貸中介，利用銀行貸款以及某市住房公積金中心同期便民政策的漏洞，通過微信、QQ群招攬無貸款資質(zhì)且有資金需求的貸款人，糾集多層級(jí)非法信貸中介，通過操控背債借款人手機(jī)等方式，騙得某銀行發(fā)放貸款共計(jì)2億余元。貸款到期后，背債借款人紛紛逃避催收、拒不還款，造成銀行信貸資金重大損失。

為牟取利益，被告人唐某、厲某為該犯罪團(tuán)伙提供中介服務(wù)，通過微信朋友圈、張貼小廣告、熟人介紹等方式招攬到背債貸款人24人。唐某招攬到人后聯(lián)系劉某兵、周某及劉某峰等上層犯罪團(tuán)伙為背債貸款人補(bǔ)繳住房公積金，分別包裝為“空殼公司”員工，向銀行申請(qǐng)貸款。貸款下達(dá)后，一部分資金回流至該犯罪組織的賬戶用于中介費(fèi)、人頭費(fèi)和墊付的補(bǔ)繳公積金，其余則由背債貸款人自行開銷。據(jù)鑒定，該24人涉案貸款詐騙金額497.37萬元，唐某、厲某非法獲利41萬余元。

另查明，為掩飾貸款詐騙中介費(fèi)所得來源，唐某借用他人銀行賬戶收取歸還的借款；為掩飾、隱瞞犯罪所得，唐某將貸款詐騙所得轉(zhuǎn)變?yōu)椴粍?dòng)產(chǎn)。

藍(lán)山法院審理后認(rèn)為，被告人唐某為獲取非法利益，為貸款詐騙團(tuán)伙提供中介幫助，造成銀行信貸資金重大損失，其行為構(gòu)成貸款詐騙罪；為掩飾、隱瞞貸款詐騙所得資金，利用他人的銀行賬戶用于收取背債貸款人轉(zhuǎn)賬的中介費(fèi)，并將非法所得用于購房，其行為構(gòu)成洗錢罪。結(jié)合其犯罪事實(shí)、涉案金額、危害后果及具體情節(jié)，依法作出上述判決。

【法官提示】銀行貸款、住房公積金貸款均有嚴(yán)格的資質(zhì)審核與合規(guī)發(fā)放要求，任何利用政策漏洞、虛構(gòu)貸款主體、操控借款人實(shí)施騙貸的行為，均屬于嚴(yán)重金融違法犯罪，必將受到法律嚴(yán)懲。在此提醒廣大群眾：切勿輕信非法信貸中介的“代辦貸款”“包過審批”等虛假承諾，不參與、不協(xié)助背債、騙貸等違法活動(dòng)；金融機(jī)構(gòu)要筑牢風(fēng)控防線，嚴(yán)密排查貸款資質(zhì)與資金流向，堵塞政策執(zhí)行漏洞，守好金融信貸資金安全。同時(shí)，有資金需求的個(gè)人，務(wù)必通過銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)的正規(guī)渠道申請(qǐng)貸款，自覺遵守信貸管理規(guī)定，遠(yuǎn)離非法金融中介陷阱，避免觸犯法律、承擔(dān)嚴(yán)重后果。

作者：晏斐斤

責(zé)編：左爽

一審：楊友林

二審：伏志勇

三審：萬朝暉

來源：湖南法治報(bào)